Wat gebeurt er met je pensioen als je gaat scheiden?

Bij een scheiding denk je waarschijnlijk eerst aan de woning, de kinderen en de verdeling van jullie spaargeld en bezittingen. Je pensioen? Dat voelt misschien als iets voor later.

Toch is het verstandig om ook daar nu al naar te kijken. Want een scheiding kan gevolgen hebben voor het pensioen dat jij én je ex-partner later ontvangen. Bovendien zijn er veranderingen in de wetgeving rond pensioen en scheiden in voorbereiding.

Heb je recht op een deel van het pensioen van je ex-partner?

Ben je getrouwd of heb je een geregistreerd partnerschap en hebben jullie tijdens die periode ouderdomspensioen opgebouwd? Dan hebben jullie volgens de huidige wettelijke hoofdregel allebei recht op de helft van het ouderdomspensioen dat de ander tijdens het huwelijk of geregistreerd partnerschap heeft opgebouwd.

Dat betekent bijvoorbeeld dat wanneer je ex-partner tijdens jullie huwelijk meer pensioen heeft opgebouwd dan jij, je later recht kunt hebben op een gedeelte daarvan. Andersom geldt hetzelfde.

Het gaat hierbij om het pensioen dat tijdens jullie huwelijk of geregistreerd partnerschap is opgebouwd. Jullie kunnen ook andere afspraken maken over de verdeling of besluiten af te zien van verdeling. Zulke afspraken kunnen bijvoorbeeld worden vastgelegd in het scheidingsconvenant.

Vergeet je pensioenuitvoerder niet

Onder de huidige regels is er een belangrijk aandachtspunt: je moet de scheiding binnen twee jaar melden bij de pensioenuitvoerder als je wilt dat deze de wettelijke pensioenverdeling rechtstreeks uitvoert.

Dit wordt snel vergeten. Zeker wanneer je midden in een scheiding zit en tegelijkertijd allerlei andere zaken moet regelen.

Juist daarom is het slim om het pensioen vanaf het begin mee te nemen in het totaaloverzicht.

En wat gebeurt er met de AOW?

De AOW werkt anders dan het ouderdomspensioen dat je bijvoorbeeld via je werkgever hebt opgebouwd. De AOW zelf wordt bij een scheiding niet tussen ex-partners verdeeld.

Het is dus belangrijk om verschillende vormen van inkomen voor later niet op één hoop te gooien. Wat er precies voor jullie verandert, hangt af van jullie persoonlijke situatie en de pensioenen die jullie hebben opgebouwd.

Veranderen de regels voor pensioen en scheiden in 2027?

Er ligt een wetsvoorstel om de pensioenverdeling na een scheiding te veranderen. Een belangrijke voorgenomen wijziging is dat conversie de standaard wordt. Daarbij krijgt iedere ex-partner een eigen, zelfstandig pensioenrecht, in plaats van dat de pensioenuitkering gekoppeld blijft aan de ex-partner die het pensioen heeft opgebouwd.

Dat is een wezenlijk verschil. Onder de huidige regels blijft het verdeelde ouderdomspensioen in principe gekoppeld aan het moment waarop de ex-partner die het pensioen heeft opgebouwd met pensioen gaat. Bij conversie wordt het pensioenrecht zelfstandiger.

Maar let op: over de precieze ingangsdatum bestaat op dit moment nog onzekerheid. Sommige bronnen noemen 1 januari 2027, terwijl andere aangeven dat invoering mogelijk samenvalt met de overgang naar het nieuwe pensioenstelsel. Het wetsvoorstel moet bovendien definitief zijn aangenomen voordat de nieuwe regels gelden. Daarom is het verstandig om bij een scheiding uit te gaan van de regels die op dat moment daadwerkelijk gelden.

Kijk niet alleen naar wat je nu hebt

Bij het verdelen van bezittingen is het verleidelijk om vooral te kijken naar wat direct zichtbaar is: de woning, bankrekeningen, auto’s en spaargeld. Maar pensioen kan een belangrijk onderdeel zijn van je financiële toekomst.

Stel daarom niet alleen de vraag: “Hoe verdelen we wat we nu hebben?”

Kijk ook naar: “Hoe ziet mijn financiële situatie er later uit?”

Dat kan vooral belangrijk zijn wanneer de één tijdens het huwelijk aanzienlijk meer pensioen heeft opgebouwd dan de ander.

Maak bewuste afspraken

Geen scheiding is hetzelfde. Misschien hebben jullie allebei ongeveer evenveel pensioen opgebouwd. Misschien heeft één van jullie jarenlang minder gewerkt. Of misschien willen jullie bewust andere afspraken maken over de verdeling.

Wat jullie situatie ook is: laat pensioen niet liggen omdat het nog ver weg voelt.

Bij SOS Advies kijken we naar het hele financiële plaatje rondom de scheiding. We brengen samen in kaart wat er geregeld moet worden, welke keuzes er zijn en wat die betekenen voor nu én voor later. Zo kun je stap voor stap beslissingen nemen die bij jouw situatie passen.

Want goed uit elkaar gaan betekent niet alleen afspraken maken voor vandaag, maar ook nadenken over morgen.